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蕭山農商銀行為小微企業減負2.76億元

2021-03-12 09:51:07 來源:淘集運自取點-蕭山日報

該行客户經理在某廚具製造有限公司走訪,調研生產經營情況

推出“復工貸”等創新產品 提供無還本續貸等金融服務

■記者 鄭舒銘 通訊員 何國強

在去年新冠肺炎疫情發生初期,蕭山農商銀行就及時安排15億元專項資金重點保障醫療防疫和生活物資生產供應,接着又安排50億元貸款規模專項支持蕭山小微和民營企業復工復產。在疫情防控進入常態化階段後,該行加快落實融資暢通工程,助力實體企業復工達產。

在保證信貸投放力度的同時,蕭山農商銀行對生產經營正常、信用記錄良好、預估未來有一定還款能力,但暫因疫情面臨資金緊張的企業,特別是小微企業,在充分調查掌握情況基礎上,推介“寬融貸”“續貸通”“轉貸基金”等產品,或採取貸款展期、無還本續貸及調整結息方式等措施,確保其不轉逾期、不計罰息、不下調貸款分類、不影響徵信。2020年以來,該行已為200餘家中小微企業提供無還本續貸服務,涉及金額16.87億元。

金融服務有温度

蕭山農商銀行工作人員在疫情期間通過微信、電話等及時聯繫、瞭解存量客户生產經營受疫情影響程度、復工計劃,對症下藥,實施續貸、貸款展期、寬限期調整、還款方式調整等幫扶。針對流動資金貸款到期後仍有資金需求,但臨時存在還貸資金困難的民營小微企業,大力推廣“續貸通”業務,實現無還本續貸,隔離民間、機構借貸風險。如向我區一家重點防疫企業授信“續貸通”業務,發放信用貸款1450萬元,用於週轉本行到期貸款,為客户節省轉貸款費用1萬餘元,並減免利息2.25萬元。同時對存量貸款給予週轉利率優惠,1000萬元貸款按年化4.8%發放,全年可節省利息支出4萬餘元。這樣的例子還有許多,據統計,通過無還本續貸,該行去年為我區企業降低財務成本300餘萬元。

同時,該行還推出面向小微企業的專項利率優惠產品“復工貸”和“小惠貸”,以及面向小微企業主、個體經營户的經營性貸款產品“開工貸”,重點推廣低息便捷的融資產品,並加快貸款審批速度,最快可在T+1個工作日內辦結。到2020年12月末,已發放“復工貸”783户、“小惠貸”1996户,共發放貸款63.07億元;該行1000萬元及以下貸款加權年化利率較年初下降98BP,全年為企業降低財務成本約2.4億元。此外,疫情期間,該行對製造業、批發零售業和住宿餐飲業等受疫情影響較重行業的企業,最長減收2個月貸款利息,合計對3461户客户減息3121.83萬元,分別佔全區的46%和32.5%。對2020年2月至3月期間新增的普惠小微貸款實行首貸首月免息政策,共計對277户普惠小微企業免收利息226.81萬元。據統計,該行去年累計為我區小微企業減負2.76億元。

融資支持有速度 

杭州某針紡繡品有限公司是一家針紡織品出口企業,產品遠銷智利、巴拿馬等地。受疫情影響,回款緩慢,公司遇到了資金週轉難題。蕭山農商銀行城廂支行客户經理在走訪瞭解公司需求後,向其推介了“關貿E貸”產品。公司完成線上申請後,由該支行審批授信額度,在短時間內通過企業網銀實現放款100萬元。針對國際貿易嚴峻形勢,該行根據進出口企業名單,加大本外幣一體化服務,推廣掛單結匯、退税融E貸和關貿E貸等線上產品,提高“交易+結算+融資”綜合服務水平,滿足外向型小微企業全流程業務需求。並開通外匯業務綠色通道,簡化跨境人民幣及外匯收支單證資料,縮短審核流程,提高業務收付效率。在企業名錄登記、賬户開立、資金收付等多方面給予指導和便利。

企業要復工達產,資金是源頭活水。該行不斷精簡流程,為企業融資加速度,將500萬元及以下首次授信、1000萬元及以下全額不動產抵押續授信權限下放支行,適度延長授信期限,對全額低風險信貸客户、房地產抵押客户等對象,符合相關條件的,授信期限最長可達3-5年,全力做好小微企業金融服務。

此外,蕭山農商銀行還通過其他多項舉措提升審批速度,主要包括以下幾點:對外公示授信清單,在其官網詳細公示客户准入條件、申請資料、辦理流程和最長辦理時限;優化授信材料,通過加強與政務信息資源共享平台和社會信用體系、不動產數據中心、税務部門等數據對接,與第三方合作獲取可信大數據,通過採取數據查詢、內部核驗等替代路徑,取消相關可替代紙質證明材料,有序推進業務領域“無證明化”工作,提高金融服務便利化;設置專用授信調查報告模板,提高審批效率等。

作者:  
編輯:王鷹

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